La vague croissante d’enlèvements et de crimes impliquant Pix a amené la Banque centrale à envisager l’appel des banques à assouplir les règles d’utilisation de cet outil. Lancée en novembre 2020, l’option de paiement instantané a été utilisée par les criminels ; ils exigent que la victime effectue des virements importants pendant les vols ou applique des escroqueries via des messages WhatsApp, une pratique connue sous le nom de « Scam Pix ».
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Pix (Image : Divulgation /Banque centrale)
Pix aura une limite de transfert de 1 000 R$ entre 20 h et 18 h 00
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La Banque centrale a décidé d’imposer une limite de 1 000 R$ pour les transactions effectuées via Pix par des particuliers, y compris MEI, pendant la nuit, entre 20 h et 18 h 00. La mesure s’applique également à d’autres moyens de transfert, tels que les cartes TED, prépayées et de débit.
La modification s’applique également à Facebook Pay, une société de paiement qui propose des paiements rapides via WhatsApp.
Dans un collectif, João Manoel Pinho de Mello, directeur de l’Organisation du système financier et de la résolution de la Colombie-Britannique, affirme que ce changement n’est pas vrai pour les entreprises ; elles peuvent continuer à effectuer des transferts de nuit via Pix avec la limite précédente.
Dans l’ancien format, les banques doivent fournir au client une limite de Pix égale à celle accordée à TED. L’utilisateur peut demander l’augmentation ou la diminution de ce plafond, et la demande doit ensuite être évaluée par la banque. Mais l’établissement ne peut pas abaisser ou augmenter le montant seul sans l’autorisation du client.
Mais maintenant, selon la Banque centrale, cela ne sera maintenu que pendant la journée. Le soir, les clients peuvent demander une augmentation de Pix et de TED, mais la banque doit répondre au moins 24 heures et au maximum 48 heures après la demande. Cela n’est vrai que pour les canaux de service numériques, tels que l’application.
Si la personne souhaite réduire la limite Pix, l’opération a lieu en même temps. « Quiconque doit se rendre dans une région plus dangereuse peut immédiatement baisser la limite Pix », explique João Mello.
La Banque centrale a également déterminé que toutes les banques offrent des comptes préenregistrés autorisés à recevoir des virements par Pix au-delà de la limite. Les autres comptes restent limités à la limite de paiement normale. Là encore, les banques ne répondront aux demandes d’ouverture de ces comptes qu’après 24 heures afin de freiner la fraude et les enlèvements.
L’agence fédérale obligera chaque banque à marquer dans la base de données DICT (Transactional Account Identifiers Directory) des comptes soupçonnés d’être utilisés par des criminels pour recevoir Pix. Les entreprises doivent marquer les nouveaux comptes créés spécialement pour recevoir de l’argent de fraudes ou d’enlèvements.
Les banques seront tenues d’alimenter les informations de ces comptes vers leurs systèmes antifraude. Les opérateurs de paiement numérique doivent « en temps opportun » partager des informations sur les transactions suspectes liées à l’activité prendra également des mesures supplémentaires de lutte contre la fraude. « Pour combattre et atténuer le risque de fraude à l’aide des médias numériques, il est nécessaire de faire appel à la haute direction de toutes les institutions réglementées par la Banque centrale. C’est pourquoi nous demanderons un rapport périodique de toutes les hautes administrations de ces institutions », déclare Paulo Souza, directeur de la supervision à la Banque centrale.
Pix (Image : Divulgation/Banque centrale)
Les rapports sur les fraudes utilisées dans les moyens de paiement seront transmis au comité d’audit et au conseil d’administration ou, en leur absence, au directoire, à la Banque centrale.
Les nouvelles règles de la C.-B. concernant les virements bancaires, notamment via Pix, ont été établies à la suite de demandes des banques et de Febraban, qui visaient à empêcher les paiements rapides en cas d’enlèvement et de vol qualifié.
Actuellement, Pix dépasse tous les transferts effectués en TED, DOC et ticket ensemble, selon la Banque centrale ; la décision de correspondre à la limite de transfert entre Pix et TED a été prise précisément pour que les banques n’offrent pas de limites inférieures, ce qui profite aux autres types de transferts, qui facturent des tarifs.
Febraban (Fédération brésilienne des banques) a confirmé à les site qu’elle entretient des contacts avec la Banque centrale pour accélérer le dialogue entre les institutions financières et l’organisme réglementé :
« En ce sens, préoccupé par l’augmentation des affaires impliquant des questions de sécurité publique, cette Fédération est en contact avec les équipes techniques de la Banque centrale afin que des mesures supplémentaires d’amélioration de la sécurité dans les transferts financiers soient réglementées dès que possible. »
La fédération rappelle qu’elle contribue constamment aux forces de l’ordre à suivre les criminels via Pix, « ce qui permet l’identification des personnes impliquées et la responsabilité qui en découle ». L’association bancaire a donné des conseils sur la façon dont les Brésiliens peuvent éviter d’être pris dans les coups de Pix.
Mais bien que les escroqueries dans des messagers comme WhatsApp aient augmenté pendant la pandémie et que des lois plus sévères contre la pratique soient approuvées, les criminels ont de plus en plus recours aux moyens numériques et aux paiements électroniques, tels que Pix, pour demander rançon des enlèvements ou même de l’argent provenant de vols.
Les données recueillies par le gouvernement de São Paulo révèlent que les deux types de crimes ont été enregistrés dans 202 événements depuis décembre 2020. Entre avril et juin, il y a eu 151 cas de criminels utilisant Pix.